Ai reușit să economisești câteva mii de lei sau ai primit un bonus la job? Investiția acestor sume direct în rambursarea anticipată a creditului cu diminuarea perioadei este probabil cel mai eficient plasament financiar fără risc de pe piață.
Cum funcționează dobânda în primii ani?
Marea majoritate a creditelor imobiliare din România se plătesc în rate viagere egale (anuități). Problema cu acest sistem este că, în primii 5-10 ani din cei 30, tu plătești predominant DOBÂNDA băncii, iar soldul principal (banii propriu-ziși pe care i-ai împrumutat din bancă) scade extrem de puțin.
Varianta 1: Rambursare anticipată cu Scăderea Ratei
Dacă te duci cu 5000 RON la bancă și ceri rambursare anticipată cu scăderea ratei, acei bani se vor scădea din sold, dar perioada va rămâne de 360 luni (30 ani). Noua rată va scădea cu câteva zeci de lei.
Cui i se potrivește: Această opțiune este ideală DOAR dacă veniturile tale s-au diminuat, iar bugetul de familie este sugrumat, având nevoie urgentă de cash lunar suplimentar.
Varianta 2: Reducerea Perioadei (Modul Corect)
Acesta este „secretul” prin care scapi de rate mult mai devreme. Când aduci 5000 RON suplimentar și optezi pentru Reducerea perioadei de creditare, rata ta rămâne absolut la fel luna viitoare, însă cei 5000 RON tăiați din sold "evaporă" direct lunile - sau chiar anii - de la capătul creditului, luni pentru care NU vei mai plăti dobândă!
Există comision de rambursare anticipată?
NU. Conform OUG 52/2016, creditele ipotecare cu dobândă variabilă din România au comision ZERO la rambursare anticipată.
Dacă ai dobândă fixă (pe o anumită perioadă de început), banca poate percepe un comision de maximum 1%, dar chiar și atunci, economia netă adusă de reducerea perioadei acoperă cu mult acel amărât de 1%.
Concluzie
Nu contează dacă rambursezi 500 RON, 1000 RON sau 5000 Euro. Important este să îți faci un automatism din a transfera surplusul de bani în stingerea datoriilor folosind cererea de „diminuare a perioadei”. Cu pași mici și disciplinați, un credit gândit pe 30 de ani, poate fi închis lejer în doar 10-15 ani!
